ประกันบำนาญตัวช่วยดีๆ ที่ทำให้เราลดหย่อนภาษีได้ถึง 300,000 บาท

เมื่อพูดถึงประกันลดหย่อนภาษี เราจะคุ้นเคยแต่เบี้ยประกันชีวิตแบบทั่วไป 100,000 บาทแรก เมื่อใช้เต็มสิทธิแล้วก็ไม่ค่อยได้สนใจสิทธิลดหย่อนภาษีอีก 200,000 บาทหลัง ทั้งที่ความจริงแล้ว ยังมีประกันบำนาญเราที่สามารถนำมาลดหย่อนภาษีให้ครบถ้วนอย่างเต็มที่ 300,000 บาท เพื่อไม่ให้พลาดข้อมูลสำคัญ เรามาดูกันว่า ประกันชีวิตแบบบำนาญมีเงื่อนไขลดหย่อนภาษียังไงบ้าง

ประกันชีวิตแบบบำนาญคืออะไร เงื่อนไขการลดหย่อนมีอะไรบ้าง?

ประกันชีวิตแบบบำนาญเป็นแบบประกันที่คล้ายกับแบบสะสมทรัพย์ คือ “เน้นผลตอบแทนมากกว่าความคุ้มครองชีวิต” สิ่งที่แตกต่างกันคือเรื่องของ “เงินคืน”  ประกันสะสมทรัพย์จะทยอยจ่ายเงินคืนให้ในระหว่างสัญญา ส่วนประกันชีวิตแบบบำนาญ จะไม่มีเงินคืนให้ในช่วงที่จ่ายเบี้ย แต่จะจ่ายเป็น “เงินบำนาญ” ทุกปี หรือทุกเดือน เมื่อเริ่มถึงวัยเกษียณ (อายุ 55 ปีเป็นต้นไป) จนถึงอายุสุดท้ายที่ระบุเอาไว้ในกรมธรรม์

เงื่อนไขการใช้สิทธิลดหย่อนภาษี

  • หักลดหย่อนภาษีได้ ตามที่จ่ายจริง สูงสุดไม่เกิน15% ของเงินได้ แต่ไม่เกิน 200,000 บาท

  • ต้องเป็นประกันชีวิตแบบ “บำนาญแบบลดหย่อนได้” ที่มีระยะเวลาคุ้มครองตั้งแต่ 10 ปีขึ้นไป

  • ต้องเริ่มจ่ายเงินบำนาญเมื่อเมื่ออายุตั้งแต่ 55 ปี ขึ้นไป จนถึงอายุ 85 ปี (หรือมากกว่า)

  • ไม่มีการจ่ายผลประโยชน์อื่นใดก่อนรับเงินบำนาญ ยกเว้นผลประโยชน์กรณีเสียชีวิต

  • ไม่มีการจ่ายผลประโยชน์อื่นก่อนรับเงินบำนาญ

  • การจ่ายผลประโยชน์เงินบำนาญในช่วงรับบำนาญต้องกำหนดจ่ายผลประโยชน์อย่างสม่ำเสมอ เช่น รายปี รายเดือน

  • ต้องทำประกันกับบริษัทประกันชีวิตที่ประกอบกิจการในประเทศไทยเท่านั้น

ข้อควรระวัง ! ค่าลดหย่อนประกันชีวิตแบบบำนาญ เมื่อนำมารวมกับค่าลดหย่อนอื่นๆ ดังนี้

-เงินสะสมเข้ากองทุนสำรองเลี้ยงชีพ (PVD)

-เงินสะสมเข้ากองทุน กบข.

-เงินสะสมเข้ากองทุนสงเคราะห์ครูโรงเรียนเอกชน

-กองทุนรวมเพื่อการเลี้ยงชีพ (RMF)

-กองทุนรวมเพื่อการออม (SSF)

-เงินสะสมเข้ากองทุนการออมแห่งชาติ

รวมกันแล้วลดหย่อนได้ไม่เกิน 500,000 บาท

การใช้สิทธิลดหย่อนภาษีด้วยเบี้ยประกันชีวิตแบบบำนาญสามารถทำได้ 3 วิธีค่ะ

แบบที่ 1 : ใช้สิทธิลดหย่อนภาษี 200,000 บาทหลัง คู่กับสิทธิลดหย่อนภาษี 100,000 บาทแรก

หากเรามีค่าลดหย่อนจากเบี้ยประกันชีวิตแบบทั่วไป และประกันสุขภาพรวมกันครบ 100,000 บาทแล้ว เราสามารถใช้ประกันบำนาญมาลดหย่อนภาษีได้อีก 200,000 บาท โดยมีเงื่อนไขคือ เบี้ยประกันชีวิตแบบบำนาญต้องไม่เกิน 15% ของเงินได้ในปีภาษีนั้นๆ ค่ะ

ต้องการวางแผนภาษี

แบบที่ 2 : หากไม่ได้ใช้สิทธิลดหย่อนเบี้ยประกันชีวิตทั่วไป สามารถใช้สิทธิลดหย่อนเบี้ยประกันชีวิตแบบบำนาญได้สูงสุด 300,000 บาท

สำหรับคนที่ยังไม่มีประกันชีวิตหรือประกันสุขภาพ แต่สนใจอยากซื้อแบบประกันชีวิตแบบบำนาญ เราสามารถนำเบี้ยแบบบำนาญไปหักลดหย่อนภาษีได้สูงสุดถึง 300,000 บาท  นั่นคือใช้สิทธิลดหย่อนภาษีทั้งในส่วนของ 100,000 บาทแรก และ 200,000 บาทหลัง สามารถทำได้โดยไม่ผิดเงื่อนไขของสรรพากรค่ะ

ขอรายละเอียดเพิ่มเติม

แบบที่ 3 : ใช้สิทธิลดหย่อนทั้งในส่วนของ 100,000 บาทแรก และสิทธิลดหย่อน 200,000 บาทหลัง

ถ้าเรามีประกันชีวิตแบบทั่วไปและประกันสุขภาพแล้ว แต่ยังไม่ครบ 100,000 บาทแรก เราสามารถนำเบี้ยประกันบำนาญเติมเข้าไปในส่วนที่ขาดนี้ได้ และยังสามารถเพิ่มในส่วนของ 200,000 บาทหลังเต็มจำนวนได้อีกเช่นกัน แบบนี้ก็สามารถทำได้ไม่ผิดเงื่อนไขของสรรพากรค่ะ

ติดต่อนักวางแผนการเงิน

ประกันแบบบำนาญที่น่าสนใจ

1.แบบจ่ายเบี้ยสั้น 5 ปี รับเงินบำนาญจนถึงอายุ 85 ปี

สนใจแบบประกันนี้ แคปแล้วคลิก

2.แบบจ่ายเบี้ยยาวจนถึง 60 รับเงินบำนาญยาวกว่าจนถึงอายุ 99 ปี

สนใจแบบประกันนี้ แคปแล้วคลิก

การวางแผนภาษี สามารถทำได้ตั้งแต่ต้นปี โดยการคำนวณรายได้คร่าวๆ ของเราเอาไว้ สำหรับคนที่มีรายได้ประจำเราจะสามารถคำนวณภาษีที่จะต้องเสียในปีนั้นๆ ได้ และควรเริ่มวางแผนเรื่องค่าลดหย่อนไว้ตั้งแต่เนิ่นๆ ข้อดีของการวางแผนเร็วก็คือ เราสามารถที่จะทยอยซื้อค่าลดหย่อนเป็นรายเดือนได้ ไม่ต้องจ่ายเงินก้อนใหญ่ในช่วงปลายปี เป็นการทยอยการลงทุนไปในสินทรัพย์ต่างๆ ไม่ว่าจะเป็นกองทุนรวมเพื่อการลดหย่อนภาษี หรือประกันชีวิต แต่หากใครที่กำลังวางแผนอยู่ในช่วง 3 เดือนสุดท้ายของปี เพื่อไม่ให้เกิดความผิดพลาดในการวางแผนภาษี Fin-around มีที่ปรึกษาการเงินและนักวางแผนการเงินคอยให้คำแนะนำเรื่องการลดหย่อนภาษีอยู่นะคะ เราบริการวางแผนเบื้องต้นให้ฟรี ไม่มีค่าใช้จ่าย หากสนใจรีบนัดเวลากับนักวางแผนการเงินได้วันนี้

เหลือเวลาอีกไม่กี่วันแล้วนะคะ วันนี้คุณวางแผนภาษีแล้วหรือยัง?
โค้งสุดท้ายปลายปี ค่าลดหย่อนภาษี 2564
0
0
0
0
Days
0
0
Hrs
0
0
Min
0
0
Sec

เริ่มต้นวางแผนค่าลดหย่อนภาษี กับนักวางแผนการเงิน คุณจะได้เครื่องมือและผลิตภัณฑ์การเงินที่หลากหลาย ไม่ว่าจะเป็น ประกันชีวิต ประกันสุขภาพ กองทุนรวม SSF และ RMF

บริการวางแผนภาษีของเราสอดคล้องกับเป้าหมายทางการเงินของคุณในทุกช่วงชีวิต โดยผ่านการวิเคราะห์ และแนะนำจากทีมงาน Fin-around

จิรพัชร์ เจริญวงษ์พิบูล

นักวางแผนการเงิน AFPT
ที่ปรึกษาประกันชีวิตและการลงทุน

Contact:  063-564-5461
Line: @fin-around

ปรึกษานักวางแผนการเงินฟรี
Published On: September 15th, 2022 / Categories: ผลิตภัณฑ์การเงิน, วางแผนภาษี /