1.ความเสี่ยงเรื่องสุขภาพ : เราสามารถโอนย้ายความเสี่ยงเรื่องค่าใช้จ่ายด้านสุขภาพและค่ารักษาพยาบาล  ไปให้บริษัทประกันดูแลได้ ในรูปแบบของการซื้อประกันสุขภาพ ประกันโรคร้ายแรง

2.ความเสี่ยงเรื่องชีวิต : เราสามารถโอนย้ายความเสี่ยงเรื่องค่าใช้จ่ายของผู้ที่อยู่ในอุปการะ เช่น พ่อแม่ ภรรยา สามี และลูกๆ ในกรณีที่เราต้องจากไปก่อนวัยอันควร ให้บริษัทประกันเป็นผู้ดูแลค่าใช้จ่ายในจำนวนที่เราได้ตกลงทำสัญญาไว้

3.ความเสี่ยงเรื่องการบาดเจ็บและพิการ : เราสามารถโอนย้ายความเสี่ยงเรื่องค่ารักษาพยาบาล และค่าใช้จ่ายหลังการรักษากรณีที่เกิดอุบัติเหตุ บาดเจ็บ พิการ หรือทุพพลภาพได้ โดยบริษัทประกันจะทำการจ่ายเงินชดเชยตามที่ตกลงกันในสัญญา

4.ความเสี่ยงเรื่องหนี้สิน : เราโอนย้ายความเสี่ยงเพื่อไม่ให้หนี้สินส่วนตัวและธุรกิจตกเป็นภาระของคนที่เรารัก เช่น หนี้บ้าน หนี้สินส่วนตัว หนี้สินทางธุรกิจ

5.ความเสี่ยงเรื่องรายได้ : เราโอนย้ายความเสี่ยงเพื่อรับเงินชดเชยจากบริษัทประกัน เมื่อเราต้องเจ็บป่วย เป็นโรคร้ายแรง หรือทุพพลภาพ เราจะยังมีเงินก้อนเพื่อใช้จ่ายส่วนโดยไม่ต้องตกเป็นภาระของครอบครัว

1.ความเสี่ยงเรื่องสุขภาพ : เราสามารถโอนย้ายความเสี่ยงเรื่องค่าใช้จ่ายด้านสุขภาพและค่ารักษาพยาบาล  ไปให้บริษัทประกันดูแลได้ ในรูปแบบของการซื้อประกันสุขภาพ ประกันโรคร้ายแรง

1.ความเสี่ยงเรื่องสุขภาพ : เราสามารถโอนย้ายความเสี่ยงเรื่องค่าใช้จ่ายด้านสุขภาพและค่ารักษาพยาบาล  ไปให้บริษัทประกันดูแลได้ ในรูปแบบของการซื้อประกันสุขภาพ ประกันโรคร้ายแรง

ข้อดีคือ : ความคุ้มครองที่สูงได้โดยใช้ค่าเบี้ยที่ถูกมาก

ข้อเสียคือ : เนื่องจากไม่มีเงินออม เมื่ออยู่ครบสัญญาก็จะไม่มีเงินคืน ได้รับผลประโยชน์เมื่อเสียชีวิตเท่านั้น

ผู้ที่ต้องการความคุ้มครองชีวิตเพียงอย่างเดียว ในช่วงเวลาที่กำหนดได้ เช่น การคุ้มครองหนี้บ้าน , หนี้ทางส่วนตัวหรือหนี้ทางธุรกิจ ที่มีระยะเวลากำหนดชัดเจน

ผู้ที่มีงบจำกัด และต้องการความคุ้มครองสูงในช่วงระยะเวลาหนึ่ง เช่น ช่วงที่ลูกยังอยู่ในวัยเรียนต้องใช้เงินมาก หรือเพื่อเป็นหลักค้ำประกันในการจ่ายหนี้สินเชื่อบ้าน

ข้อดี :
1.ความคุ้มครองยาวตลอดชีพ เหมาะกับทำเป็นมรดกให้ลูกหลาน และเบี้ยประกันค่อนข้างถูก

2.แบบประกันมีมูลค่าสะสม สามารถใช้เป็นเงินสำรองในยากฉุกเฉินได้

ข้อเสีย :
1.ถึงแม้จะเป็นแบบประกันที่มีเงินออม แต่ก็เน้นไปที่ความคุ้มครองชีวิตผลตอบแทนจึงต่ำ

วางแผนความคุ้มครองให้หัวหน้าครอบครัว ที่มีผู้อยู่ในอุปการะ เช่น พ่อแม่ ภรรยา สามี บุตร

ผู้ที่วางแผนเรื่องของการส่งต่อมรดกให้กับคนในครอบครัว

ข้อดี :
1. เมื่อครบกำหนดได้รับเงินคืนตามจำนวนที่ระบุในสัญญา ความเสี่ยงต่ำ ตัดโอกาสขาดทุนจากการลงทุน

2.เป็นเครื่องมือสร้างวินัยในการออมได้ดี

3.หากผู้ทำประกันเสียชีวิต เป้าหมายการเงินจะยังคงอยู่ เพราะเป็นการออมเงินที่ให้ความคุ้มครองชีวิตด้วย ครอบครัวจะได้รับครบสัญญาทันที

ข้อเสีย :
1.เนื่องจากเป็นการลงทุนที่ความเสี่ยงต่ำ ผลตอบแทนที่ได้รับจึงไม่สูงมาก โดยเฉลี่ยอยู่ที่ 1-3%

2.ระยะเวลาในการออมค่อนข้างนาน แบบประกันส่วนใหญ่จะครบสัญญานานเกิน 10 ปี

ผู้ที่ต้องการวางแผนการออมเงินที่รับความเสี่ยงได้น้อย

การวางแผนการศึกษาบุตร

การวางแผนลดหย่อนภาษี

ข้อดี :
1.เป็นเครื่องมือวางแผนเกษียณที่มีความเสี่ยงต่ำมาก ได้รับเงินหลังเกษียณในจำนวนที่แน่นอน ไม่ต้องรับมือกับความผันผวนจากการลงทุน

2.ได้รับความคุ้มครองชีวิตยาวนานถึงอายุเกษียณ

3.เป็นเครื่องมือสร้างวินัยในการออม

ข้อเสีย :
1.เนื่องจากความเสี่ยงต่ำผลตอบแทนที่ได้รับจึงไม่สูงมาก

2.ความคุ้มครองกรณีเสียชีวิตจะหมดลงนับตั้งแต่เริ่มรับบำนาญปีแรก

ผู้ที่ต้องการวางแผนเกษียณและรับความเสี่ยงได้น้อย

ผู้ที่กำลังวางแผนลดหย่อนภาษี

ข้อดี :
1.ยืดหยุ่น กำหนดการจ่ายเบี้ย ทุนประกัน ระยะเวลา ความคุ้มครองได้เอง

2.มีเงินส่วนที่นำไปลงทุนในกองทุนรวม ทำให้ได้รับผลตอบแทนที่มากกว่าประกันชีวิตทั่วไป

สามารถเลือกความคุ้มครองได้สูง ในเบี้ยที่ต่ำ

3.สามารถเพิ่มประกันสุขภาพ ประกันโรคร้ายแรงในสัญญาได้ และจ่ายเบี้ยคงที่อัตราเดียวกันทุกปีแม้เบี้ยสุขภาพจะเพิ่มขึ้นก็ตาม

4.เป็นแบบประกันที่สามารถหยุดชำระเบี้ยได้ในบางปี และไม่ต้องชำระเบี้ยย้อนหลัง

ข้อเสีย :
1.ไม่มีการันตีผลตอบแทน ผู้ทำประกันจะต้องรับความเสี่ยงจากการลงทุนเอง

2.นำเบี้ยประกันมาลดหย่อนภาษีได้เพียงบางส่วน

ผู้ที่ต้องการความคุ้มครองชีวิตและผลตอบแทนที่สูงกว่าแบบประกันทั่วไป

ผู้ที่ยังมีภาระหนี้สิน หรือต้องดูแลรับผิดชอบครอบครัว

ผู้ที่ต้องการวางแผนประกันสุขภาพ แบบจ่ายเบี้ยคงที่

ผู้ที่ต้องการวางแผนแกษียณ หรือแผนลงทุนระยะยาว